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Dos nuevas hipotecas y una cuenta al 3% de rentabilidad
Aquellos que estén dispuestos a cambiar su nómina de banco este mes de enero pueden llevarse varios obsequios, entre ellos una rentabilidad del 3 % TAE.
Las novedades que agitarán el mercado hipotecario en 2018
En 2017, el mercado hipotecario vivió en un estado calma generalizada solo interrumpida por las sentencias que han declarado abusivas algunas de las cláusulas que muchos bancos incorporaron a sus hipotecas.
El euríbor se prepara para otro año en negativo, pero cuidado, subirán las hipotecas
Febrero de 2016. El euríbor hace historia y cierra, por primera vez en terreno negativo, donde permanece instalado desde hace casi dos años contra todo pronóstico.
Si subastaron tu casa por no pagar la hipoteca y no te avisaron, puedes reclamar
El Tribunal Constitucional (TC) vuelve a dejar la puerta abierta a que miles de familias que perdieron su casa como consecuencia de una ejecución hipotecaria puedan reclamar.
¿Qué CCAA ahorran más con el euríbor de diciembre?
Las familias de Madrid con hipotecas a interés variable que deban revisar su cuota en estos días ahorrarán de media unos 95 euros anuales con el nuevo mínimo histórico del -0,190% que alcanzó el euríbor en diciembre, en tanto que para las de Baleares el recorte superará los 87 euros al año.
El euríbor diario comienza el año con tímidas subidas, ¿volverá pronto a valores positivos?
El euríbor, el índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas, ha comenzado el año con un leve repunte.
El Banco de España confirma que el Euríbor despidió 2017 en el mínimo del -0,19%
El Banco de España ha confirmado que el Euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, continuó acumulando mínimos históricos y cerró diciembre en el -0,19%, frente al -0,189% registrado el mes anterior.
Dime con qué banco tienes la hipoteca y te diré cuánto te debe por los gastos de formalización
¿Qué bancos han tenido más reclamaciones por parte de sus clientes por los gastos de formalización de hipotecas? ¿Cuánto dinero deberán devolverles?
La firma de hipotecas a tipo fijo para comprar viviendas se estabiliza tras haberse cuadruplicado en dos años
La contratación de hipotecas a interés fijo, que nada menos que se ha cuadruplicado en los últimos dos años poniendo en jaque la hegemonía de los tradicionales tipos variables, parece haber entrado en una fase de estabilización.
Renta 2017: amortiza hipoteca o neutraliza la plusvalía si vendiste casa este año
Empieza la cuenta atrás para despedir un nuevo ejercicio fiscal. Y, como cada año, conviene echar cuentas y tomar determinadas decisiones financieras que nos permitan un importante ahorro en la próxima declaración de la renta.
Cuándo es más rentable contratar una hipoteca aunque no se necesite
Nadie cuestiona que 2018 será otro año positivo para el alquiler de vivienda. Seguirá creciendo sobre todo en las grandes urbes, que es donde se concentra la demanda.
El TS abre la puerta a la revisión de todos los desahucios previos a marzo de 2013
Ha pasado bastante desapercibida y, sin embargo, podría poner en serios apuros, una vez más, a las entidades financieras.
Cómo saber si tu hipoteca multidivisa es nula
El Tribunal Supremo ha dictado sentencia declarando la nulidad parcial de la hipoteca multidivisa valorando este tipo de préstamo como no transparente
Un banco que devuelve el 10% de las compras y dos hipotecas más baratas
Diciembre no ha traído buenas noticias para los clientes bancarios, salvo en el caso de las hipotecas.
Hipotecado en IRPH, ¿qué puede hacer?
Tras varias sentencias en contra, como las hipotecas multidivisas, cláusulas suelo o gastos hipotecario, la banca ha encontrado un balón de oxígeno en el IRPH.
Un banco que devuelve el 10% de las compras y dos hipotecas más baratas
Diciembre no ha traído buenas noticias para los clientes bancarios, salvo en el caso de las hipotecas. El comparador de productos financieros HelpMyCash.com ha rastreado el mercado en busca de las últimas novedades en depósitos, cuentas, créditos e hipotecas y estas son las noticias más destacadas.
Fijo o variable: qué ofrecen las mejores hipotecas del momento
Ayer se conoció el dato de hipotecas. La firma de hipotecas siguió creciendo, un 9,2% en septiembre, aunque menos que en el mes anterior.
Cómo saber si una hipoteca multidivisa es nula
La reciente Sentencia del Tribunal Supremo nº 608/2017 de 15 de noviembre de 2017, y la Sentencia Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) de 20 de septiembre de 2017 señalan el camino para reclamar las hipotecas multidivisa. En el caso de tener suscrito un préstamo de estas características, conviene conocer su viabilidad antes de emprender acciones legales.
Ignacio Ferrer-Bonsoms, del despacho de Ferrer-Bonsoms y Sanjurjo, ha elaborado una guía acerca de cómo detectar estas prácticas.
Concepto de cláusula abusiva no negociada individualmente
El fundamento de ambas resoluciones reside en la Directiva 93/13/CEE, que contiene la definición europea de cláusula abusiva en su artículo 3. La Directiva comunitaria considera que el consumidor se encuentra en una situación de inferioridad respecto al profesional. Y ello principalmente en dos ámbitos: capacidad de negociación y nivel de información.
El artículo 6.1 de la Directiva señala que las cláusulas abusivas no vincularán al consumidor. Con ello, se pretende reemplazar el equilibrio formal que el contrato establece entre los derechos y obligaciones de las partes por un equilibrio real que pueda restablecer la igualdad entre éstas.
Los de test de conveniencia e idoneidad no son criterio para conocer la viabilidad
Como señala el Tribunal Supremo en su reciente Sentencia, la normativa MIFID no es el fundamento para decretar la abusividad de este tipo de préstamos. No es, por lo tanto, de aplicación la Ley 47/2007, que reformó la Ley del Mercado de Valores y que ha fundamentado miles de demandas por vicios del consentimiento y daños y perjuicios. Los denominados test de conveniencia e idoneidad no serán por lo tanto lo fundamental en este tipo de casos. El Alto Tribunal modificó el criterio establecido en su anterior Sentencia nº 323/2015 de 30 de Junio. Como señala el Tribunal Supremo en su reciente sentencia, "las entidades financieras que conceden estos préstamos no están obligadas a realizar actividades de evaluación del cliente y de información previstas en la Ley del Mercado de Valores".
El afectado debe ser un consumidor
El Tribunal Supremo fundamenta la abusividad en la "falta de trasparencia", criterio aplicable únicamente a los consumidores y usuarios. Por lo tanto quedan excluidos los empresarios. Aquellos que hayan suscrito la hipoteca multidivisa en el contexto de un negocio mercantil no podrán acogerse, en principio a esta protección favorable para los consumidores.
El Tribunal Supremo literalmente afirma que cuando el prestatario tenga la consideración legal de consumidor, la operación está sujeta a la normativa de protección de consumidores y usuarios (...) y en concreto, a la Directiva (...) sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores.
Ausencia de negociación
El Tribunal Supremo entiende crucial la existencia o no de negociación. En concreto, y con objeto de ilustrar, podemos referir ejemplos de ausencia de negociación:
1º.- Que la minuta del préstamo hipotecario fuera redactada por la entidad, y además que dicha minuta contenga condiciones generales de la contratación.
2º.- Que los prestatarios no seleccionaran la divisa en la que se estaba representado el préstamo. El cliente por lo tanto deberá hacer memoria y recabar información de cómo se ofreció este producto y en concreto: si existió o no negociación respecto de la divisa; si el banco redacto previamente el contrato.
3º.- Por nuestra experiencia nos hemos encontrado con clientes a los que directamente el banco les ofreció la hipoteca multidivisa como único préstamo posible no existiendo por lo general en estos casos negociación alguna. Fue una única opción dada por el banco.
Ausencia de información relativa a la carga económica que realmente supone el contrato
No basta que el contrato esté redactado de forma clara y comprensible para que el préstamo no sea nulo. Es necesario además que el adherente pueda tener un conocimiento real de las cláusulas. Por ello, deberá prever el cliente de manera precisa y comprensible las consecuencias económicas del préstamo. Entre otros aspectos este deber se concreta por el Tribunal Supremo en la entrega de información precontractual suficiente por parte de la entidad bancaria.
Información precontractual suficiente entregada al cliente
La entidad en estos supuestos deberá acreditar que se le entregó al cliente información por escrito, con antelación suficiente. Y dicha información debería contener explicaciones de los concretos riesgos, por ejemplo:
-explicación de los riesgos que derivaban del juego de la moneda nominal de préstamo (el yen japonés).
-información relativa a que el cambio de divisa podría suponer no solo un aumento de pago en la cuota. En efecto éste cambio podría poner en riesgo la capacidad del cliente de afrontar el pago en caso de fuerte depreciación de la divisa respecto del euro.
-existencia, además, en el préstamo de una cláusula que distorsiona la comprensión de ese riesgo. Señala dicha cláusula que, de no modificarse el tipo de interés, la cantidad a pagar de amortización e interés no sufriría variación alguna.
-riesgo de que la fluctuación de la divisa supone un recalculo constante del capital prestado, pudiendo dicha fluctuación afectar al principal a devolver del préstamo.
-riesgo de que, como consecuencia de la fluctuación de la moneda, el banco puede cancelar anticipadamente el préstamo, con las consecuencia que ello conlleva.
Fuente: http://www.finanzas.com/
Cambio de tercio en las hipotecas: sube el interés medio y se reducen los préstamos a tipo fijo
La firma de hipotecas sobre viviendas encadena cinco meses al alza, lo que demuestra el dinamismo y consolidación del crédito hipotecario que acompaña a la firme recuperación del mercado inmobiliario gracias a la reactivación económica.
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