El interés medio concedido por las entidades bancarias en febrero marca un record al convertirse en el más bajo de los últimos 15 años. Las entidades han concedido préstamos hipotecarios para vivienda habitual con unos intereses medios del 2,66% batiendo así un record al convertirse en el tipo más bajo de los últimos 15 años. Esto hace indicar que los tipos de interés de las hipotecas fijas y variables están bajando con el fin de atraer a nuevos clientes. Hay que remontarse a octubre de 2017 para encontrar un tipo de este nivel, en concreto en este mes fu del 2,67%.
El importe medio de los préstamos ha sido en febrero de 119.708 euros. Esta cantidad es ligeramente inferior a la del pasado enero cuando fue de 121.954 pero bastante por encima de los 115.883 euros que se concedía de media en febrero de 2017, esto sugiere que el precio de las viviendas ha comenzado a subir. Hasta le fecha, el máximo en este parámetro se registró en noviembre de 2017 con 122.703. Si miramos el resto de la serie histórica que se remonta hasta enero de 2015, el resto de cantidades son entre 5.000 y 15.000 euros más bajas.
En febrero se formalizaron 27.945 hipotecas, una cifra muy superior a la registrada en febrero del año pasado cuando se concedieron 24.342 hipotecas para vivienda habitual. De esta manera se confirma la tendencia alcista iniciada este 2018, después de que diciembre de 2017 finalizara con 20.681 préstamos hipotecarios firmados, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) publicados este jueves.
Si queréis completar la información facilitada por el INE ponemos a vuestra disposición a los expertos de iAhorro.com Para cualquier duda o pregunta podéis poneros en contacto con el departamento de comunicación por email o por teléfono.
Andalucía lideraba la concesión de hipotecas antes de la crisis
Durante la crisis, Andalucía era la comunidad que más hipotecas concedía por cuantía económica. Destacan los 20.453.844 euros en hipotecas durante 2008, frente a los 19.787.027 de Cataluña o los 18.330.77 de Madrid. Sin embargo, en 2010 la tendencia cambió y la Comunidad de Madrid se posicionó como la líder del sector.
"Andalucía gozaba de bastante oferta inmobiliaria para no residentes y vivienda vacacional de costa. La demanda de este tipo de inmuebles disminuyó con la crisis económica y por tanto la formalización hipotecaria. En Madrid, incluso en la etapa de crisis, la oferta hipotecaria por una cuestión de centralidad siempre ha sido más amplia", destaca Santiago Cruz del Pozo, CEO de Ibercredit.
Madrid se lleva al inversor extranjero de Cataluña
En 2007, Cataluña era la comunidad en la que más hipotecas se dieron por cuantía 36.160.056 frente a los 34.849.448 de Andalucía. "Andalucía es la región más populosa del Estado, a la que sigue Cataluña, pero el precio medio de la vivienda en este ejercicio en Andalucía fue de 1.950 euros por metro cuadrado y en Cataluña de 1.000€ más. Este es el principal motivo de la diferencia en el montante de hipotecas concedidas", explica el CEO de Ibercredit.
Santiago Cruz del Pozo destaca también que Madrid y Barcelona tienen como añadido al mercado local, el nacional y el mundial. "Es decir, la demanda de compraventa de viviendas traspasa las fronteras de la comunidad autónoma y de nuestro país. Es posible que el momento que se vive en la actualidad en Cataluña haya provocado un trasvase del inversor extranjero
hacia Madrid", matiza.
¿Estamos ante el inicio de una nueva burbuja?
Durante 2017 se ha mantenido la tendencia al alza en la concesión de préstamos hipotecarios, aunque se ha atenuado el crecimiento. En 2015 se firmaron 20.564 hipotecas al mes, 118 más que en 2014. Un año después volvió a crecer el número de contratos firmados, de los 685 mensuales a los 785. Este 2017, se ha repetido la serie, pero en este caso la firma de este préstamo ha sido de 76 más en comparación con 2016.
"Durante este último año, casi todas las entidades bancarias se han propuesto formalizar hipotecas; esta competencia hace que los niveles de riesgo para su concesión se hayan relajado. Podemos estar por tanto ante el inicio de una burbuja", afirma el CEO de Ibercredit.
Aunque los datos siguen creciendo, por su parte el director de Lending de ING explica que aún estamos muy lejos del techo de 2007 cuando se formalizaron 1.238.890 nuevas hipotecas. "La recuperación del mercado hipotecario todavía queda muy lejos de los picos alcanzados en años previos. Los crecimientos del mercado hipotecario han sido de un 10% en 2017, de un 15% en 2016 y de un 21% en 2015 (siempre en número de hipotecas contratadas), crecimientos moderados teniendo en cuenta que partíamos de un suelo histórico del mercado alcanzado en los años 2013 y 2014".
Las hipotecas cayeron en picado en el norte de España
Desde 2013 hasta la actualidad, el número de préstamos hipotecarios concedidos en las comunidades del norte de España es más bajo que el de otras zonas. Navarra, Cantabria, La Rioja o Galicia han sido las más perjudicadas en este periodo. ¿Cuál ha sido el motivo?
"La restructuración de las Cajas en estas regiones ha sido el principal causante de que se formalizaran menos hipotecas y se integraron en otras entidades que se estaban restructurando (Bankia, Novacaixagalicia o Liberbank) donde la formalización de activo no era el principal objetivo", señalaCruz del Pozo.
¿La digitalización de los bancos está impulsando el aumento de las peticiones de hipotecas?
El director de Lending de ING considera que la relación de los usuarios con las entidades financieras está evolucionando según cambian las necesidades y prioridades de los usuarios, pero no existe una relación directa entre estos cambios y el volumen de solicitudes de hipotecas.
"Los cambios afectan más a que canales de relación eligen los usuarios a la hora de buscar, comparar o solicitar una hipoteca, qué características y variables son relevantes a la hora de elegir una oferta hipotecaria u otra, etc. Por ejemplo, en el caso de ING, hoy el 12% de nuestras hipotecas se solicitan a través del móvil y si miramos el segmento de préstamo al consumo, es ya el 50% el volumen solicitado a través del móvil", concluye.
