24/2/17

Más de 8 millones de familias no pueden acceder a la mayoría de las hipotecas



Los ingresos que exige la banca para contratar una hipoteca cierran la puerta de la financiación a millones de hogares en España. Según un análisis realizado por web del ahorro Kelisto.es (www.kelisto.es), al menos 8,2 millones de hogares no ganan lo suficiente para acceder a la mayoría de los préstamos (61%) que comercializan los bancos, que requieren unos ingresos mínimos de 1.917 euros de media al mes para su contratación. La situación se agrava aún más en el caso de las hipotecas que aplican los intereses más económicos: para acceder a ellas, las entidades exigen unas ganancias mínimas mensuales de 2.000 euros de media, lo que provoca que 11,2 millones de hogares no puedan contratarlas.

La recuperación del mercado hipotecario se hizo patente a mediados de 2014. A partir de ese momento, el número de hipotecas sobre viviendas volvió a la senda del crecimiento, con aumentos interanuales de más de dos dígitos todos los meses, a excepción de octubre de 2015 y julio y agosto de 2016. Ahora bien, las cifras continúan lejos de las registradas antes de la crisis: hace una década, el número de hipotecas concedidas al mes alcanzaba los 111.523, con un importe medio por hipoteca de 143.405,06 euros. A día de hoy, el número de hipotecas concedidas se sitúa en 25.413 (un 77,2% menos), con un importe medio de 109.784,99 euros (23,4% menos).

"Entre los motivos que explican esas diferencias se encuentra la situación de los propios consumidores. En los últimos 10 años, la tasa de paro ha pasado del 8,26% al 18,63% de la población activa y el número de hogares sin ingresos se ha duplicado, al pasar de 358.400 a 629.7005. Por su parte, el salario más frecuente se ha mantenido sin cambios en la última década teniendo en cuenta la evolución de los precios durante ese mismo período: el salario más habitual ha pasado de 13.504,14 euros brutos al año (1.125,35 euros al mes) a 16.490,8 euros (1.374,23 euros/mes), lo que supone un avance del 22,1%6, el mismo incremento que ha experimentado el IPC durante dicho período. En este contexto de degradación de la situación financiera del consumidor, la banca impone elevadas exigencias para acceder a los préstamos que oferta, sobre todo en lo relacionado con los productos vinculados y los ingresos mínimos", explica la portavoz de Finanzas Personales de Kelisto.es, Estefanía González.

En lo que respecta a la vinculación que exigen los bancos, todas las entidades (sin excepción) requieren que el cliente contrate varios productos extra si quiere acceder al préstamo en las mejores condiciones posibles. De media, los bancos exigen que se contraten cuatro productos vinculados, aunque se pueden encontrar ofertas que solo piden hacerse con dos, y otras que requieren un total de seis. En lo que prácticamente todas coinciden es en una cosa: el 95,6% condiciona la contratación a que el consumidor domicilie su nómina.

"Precisamente, esa nómina que habrá que domiciliar se convierte en una barrera para cliente, ya que muchos bancos no se conforman con cualquier salario. El 61% de las hipotecas exige que el usuario garantice que tiene unos ingresos mínimos determinados, sin importar cuál sea su situación financiera global: es decir, por muy saneada que esté su economía doméstica, si no alcanza un determinado nivel de ingresos al mes1, no podrá acceder a financiación para la compra de una vivienda", destaca González.

Más de 1.917 euros al mes para poder acceder a una hipoteca

Entre las hipotecas que requieren que el consumidor tenga unos ingresos mínimos determinados, hay dos tipos: las que imponen unos ingresos mínimos (de media, 2.068 euros) independientemente de si la hipoteca es contratada por una o dos personas, y las que distinguen entre los ingresos mínimos que se piden en función de si la hipoteca la pide una sola persona (1.917 euros al mes de media) o varias (2.333 euros de media).

Estas exigencias cierran el acceso a la financiación, al menos, a 8,2 millones de familias españolas que ingresan menos de 1.500 euros cada mes. Si solo se toma como referencia los ingresos exigidos por los bancos sin tener en cuenta el número de hipotecados (2.068 euros al mes) o los requeridos cuando son dos personas las que figuran en el contrato (2.333 euros), la cifra supera con creces los 11 millones de hogares, más de la mitad del total de los hogares en nuestro país.

 
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