La maquinaria hipotecaria vuelve a funcionar a pleno rendimiento. Los datos respecto a la concesión de hipotecas por parte de las entidades financieras siguen mostrando fuertes incrementos que, sin embargo, siguen siendo insuficientes para compensar la pérdida de negocio hipotecario para el sector financiero. Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el pasado mes de mayo se contrataron 26.579 préstamos, lo que se traduce en un aumento del 34,1% con respecto al mismo mes del año anterior y una subida del 12,6% comparado con abril.
A pesar de lo llamativo del incremento, lo cierto es que los datos esconden, tal y como muestra el gráfico, una caída constante del saldo hipotecariovivo gestionado por los bancos desde 2008, año del pinchazo de la burbuja inmobiliaria, sobre el que se sustenta buena parte de los ingresos de las entidades. En ocho años, ésta ha pasado de gestionar más de un billón de euros en hipotecas a menos de 700.000 millones.
"Con unos tipos de interés en mínimos históricos se están produciendoamortizaciones masivas y la banca no está siendo capaz de sustituir esa cartera vieja de hipotecas por cartera nueva", señala a El Confidencial Fernando Encinar, jefe de estudios de idealista.com. "Y el principal problema para la banca no es que se amorticen muchas hipotecas, sino toda la venta cruzada de productos que comercializan junto con la hipoteca como seguros de hogar, de vida, etc", señala Encinar quien insiste, por otro lado, en el importante número de operaciones que siguen realizándose en el mercado residencial de los particulares sin necesidad de financiación.
Fuente: AHE, Banco de España.
Por su parte, Pau A. Monserrat , economista y director editorial de iAhorro.com, portal de finanzas personales y CEO de futurfinances.com, señala que es "lógico que se esté produciendo el desapalancamiento de las familias", pero también señala que, a pesar del importante aumento en el número de hipotecas firmadas, "los importes que se firman son menores. Es decir, al mismo número de hipotecas, el importe total financiado es mucho menor".
Acelerón hipotecario
Asimismo, este experto constata la fuerte aceleración en la concesión depréstamos hipotecarios por parte de la banca. "No es una impresión, es una realidad que la banca vuelve a financiar. Lo que antes eran operaciones impensables como hipotecas al 100% o al 100% más gastos cuando hay avalistas y doble garantías, vuelven a estar al alcance de las familias. Hemos pasado de una época glaciar hipotecaria a un temperatura cálida. Si bien no veo irresponsabilidad por parte de la banca en la concesión dehipotecas. No financian a cualquiera", aclara Monserrat.
En su opinión, los datos hipotecarios que llevan mostrando desde hace meses las estadísticas no son un espejismo y constata que la recuperación del mercado es real. "La recuperación económica y la hipotecaria van de la mano. La banca no va a dejar de dar hipotecas. Si hace unos años no firmaban operaciones no era porque no quería sino por falta de capital. No tenían dinero para prestar. Ahora que buena parte de la banca se encuentra totalmente saneada, cuando ya pueden volver a movilizar fondos, han vuelto a abrir el grifo de la financiación".
Y recuerda, al igual que Fernando Encinar, que el hipotecario es uno de los negocios más importantes para la banca, no solo por la rentabilidad que consiguen con su comercialización, sino por el negocio cruzado que llevan consigo. "Aunque cada vez son más las familias que procuran diversificar sudinero, lo cierto es todavía hay una fuerte tendencia a contratar todo tipo de productos financieros con el mismo banco con el que estamos hipotecados", concluye Pau Monserrtat para quien "esta sensación de aceleración hipotecaria se mantendrá durante los próximos meses".
Una situación que ha derivado, desde hace meses, en una nueva guerra hipotecaria orientada a captar no solo al mejor cliente a través de intereses nuevamente muy atractivos en el tipo fijo o de hipotecas a tipo fijo muy atractivas y nunca antes vistas en el mercado, sino conseguir la mayor vinculación posible a través de tarjetas de crédito, seguros de vida y hogar o planes de pensiones.
