Los bancos vuelven a conceder crédito hipotecario.Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), las hipotecas sobre vivienda aumentaron un 30% en septiembre, lo que supone un dato récord y la cuarta subida consecutiva. Para los expertos, la compraventa de viviendas experimentará un repunte antes de que acabe el año como consecuencia de los cambios introducidos por la reforma fiscal y que se empezarán a aplicar en 2015, como son la supresión de los coeficientes de abatimiento. A lo que hay que unir una financiación más barata que a principios de año. Así, ya es posible encontrar hipotecas con un diferencial sobre euríbor del 1,70%, frente al 3% que comercializaban a principio de año las entidades financieras.
Para quienes tengan pensado adquirir una vivienda en el próximo mes debe tener en cuenta una serie de consejos:
Define tu presupuesto: Antes de iniciar la búsqueda, el comparador de productos bancarios Kelisto.es recomienda calcular cuál es el importe que puedes permitirte pagar por un inmueble, ya que la mayoría de las entidades exigen disponer de unos ahorros previosequivalentes al 20-30% del valor de tasación del inmueble para concederte financiación. En segundo lugar, que lo ideal es que la cuota de tu hipoteca no supere el 30-35% de tus ingresos, tal y como marca aconseja el Banco de España. Para calcularlo, Kelisto.es explica que hay que dividir los ingresos mensuales entre 12 y determinar cuál sería la cantidad que podrías pagar cada mes. Y, por último, recordar que la compra de una vivienda acarrea unos gastos añadidos que equivalen, aproximadamente, al 10% del valor del inmueble. Entre esos gastos se encuentran: los impuestos, la gestoría, la tasación, la inscripción en el registro de la propiedad y los gastos de notaría.
Para evitar caer en cualquier error, pisos.com recomiendan recurrir a simuladores hipotecarios con el fin de plantear diferentes escenarios de pago en base a un posible aumento de los tipos de interés o un alargamiento del plazo de amortización.
Analiza las características de la vivienda Para decidir cuál es el inmueble ideal, además de su precio, es imprescindible que analices elementos como la superficie y distribución, la orientación, las calidades y acabados, el estado de las zonas comunes, los sistemas de agua, luz y gas y el tipo de calefacción. Tampoco olvides que la zona en la que se sitúa es fundamental: el acceso a servicios básicos (centros de salud, colegios...), las conexiones de transporte o las plazas de aparcamiento son elementos que también tendrás que analizar.
Otra virtud es ser realista en cuanto a las características que debe reunir la futura vivienda. A partir del presupuesto de que se disponga, es recomendable hacer una lista de lo que sería deseable que tuviese la casa que se busca. "La investigación es útil a la hora de elaborar esta lista. Es muy recomendable echar un vistazo a otras casas en la misma horquilla de precios y ver qué características tienen. Por ejemplo, si las viviendas investigadas no disponen de cocina reformada o de trastero, tal vez sea lógico pensar que será difícil que la futura vivienda sí las tenga", recuerda Beatriz Toribio, responsable del servicio de estudios de Fotocasa.
Compara todas las ofertas hipotecarias disponibles en el mercado. A día de hoy, el mercado hipotecario experimenta cambios constantes y las entidades lanzan nuevas ofertas cada día. Por su parte, pisos.com receurda que no hay que conformarse con la primera oferta, sino que hay que acudir a varias sucursales y conocer las condiciones de los préstamos que ofrecen. Desde las comisiones a la vinculación, pasando por una posible carencia, novación o subrogación. Al igual que con el precio de la vivienda, los requisitos de las hipotecas no son inamovibles. Es posible negociarlos.
No te fijes en el diferencial de la hipoteca. El diferencial no es el único aspecto a considerar: las comisiones, los productos vinculados, las cláusulas (como la de suelo y techo) o el porcentaje máximo de financiación son aspectos a los que hay que presentar mucha atención. Escoger la hipoteca más barata del mercado te puede permitir ahorrar hasta 2.050 euros cada año, según cálculos de Kelisto.es. "Todos los factores son importantes, ya sea la estabilidad del trabajo del que se disponga, la posibilidad de aumentos o rebajas de salario, el índice hipotecario que se va a aplicar, etc", añade Toribio. En definitiva se trata de analizar los números y averiguar la comodidad del pago de la hipoteca que se va a contratar, comentan desde Fotocasa.
Cuidado con los aspectos legales Antes de adquirir un inmueble, hay que prestar atención a varios aspectos legales que te permitirán cerrar la operación con todas las garantías. En primer lugar, acude al Registro de la Propiedad para chequear la situación jurídica de la vivienda. A continuación, analiza si la vivienda tiene cargas hipotecarias y acude a un notario, que no solo elaborará la escritura pública sino que podrá asesorarte sobre cualquier cuestión legal. Tampoco te olvides del pago de impuestos. Algunos son comunes a cualquier tipo de inmueble (como el de Actos Jurídicos Documentados) pero otros varían en función de si la casa es nueva o de segunda mano. Por último, deberás volver al Registro de la Propiedad para inscribirte como propietario. Para pisos.com es "vital escudriñar la letra pequeña y traducir el lenguaje financiero y jurídico, sabiendo en todo momento qué pasaría en caso de tener problemas para responder a la deuda".
Los gastos que vienen después: Desde fotocasa, además, señalan que hay que ser conscientes del auténtico coste económico de mantener una vivienda en propiedad. En ocasiones, los compradores primerizos de vivienda están tan pendientes del proceso de compra que se olvidan de lo que sucede después de firmar el contrato de compraventa.Además de los pagos de la hipoteca, hay que pagar los impuestos correspondientes como el IBI, el seguro de la vivienda y las cuotas de la comunidad de propietarios. Sin olvidar los problemas de mantenimiento que surgen cada cierto tiempo. Estos gastos son una razón más para no invertir hasta el último euro en la hipoteca
Fuente: http://www.finanzas.com/
