La controvertida cláusula suelo continúa comercializándose en nuevas hipotecas a pesar de la tormenta de críticas que ha caído y sigue cayendo sobre ella -incluida una sentencia del Tribunal Supremo (TS)que la anuló en los contratos de tres entidades financieras-. Entre las entidades que la mantienen en circulación, Banco Sabadell la ofrece, eso sí muy bien especificada, en su 'Hipoteca a tipo variable' a cambio un menor diferencial y otros atractivos para el contratante.
En concreto, en la ficha de información precontractual de su 'Hipoteca a tipo variable-Referenciado a Euribor', en el apartado del 'Tipo de interés', puede leerse: "Tipo de interés fijo durante el primer periodo (1 año): 6,15%. Tipo de interés variable con revisión anual el resto de periodos: Euribor oficial + diferencial del 4,15%". Y justo espués, en negrita, aparece la conocida como cláusula suelo: "El tipo de interés variable de este préstamo tiene limitaciones a la baja (4,5%) y al alza (12%)".
Como indican desde esta entidad a ELMUNDO.es, el banco siempre ha comercializado esta cláusula de manera adecuada y lo sigue haciendo: "Por coherencia no podemos quitarla ahora. Sería como asumir que antes hacíamos algo mal cuando no es así". "Tanto la sentencia del TS como Bruselas establecen que es legal salvo que no sea transparente, que esté escondida o enmascarada en el contrato, o que haya una desproporción con el techo como sería, por ejemplo, un 3% de tipo mínmo y un 25% de máximo", especifican fuentes del Sabadell, que aclaran que no incumplen lo indicado por estos organismos. "En la oferta vinculante", subrayan, "se explica esta cláusula, que está destacada y reflejada además en negrita".
Incluso para las viviendas propiedad del Sabadell, la entidad ofrece hipotecas con suelo, aunque algo más baratas. Estos préstamos parten de un 3,25% a pagar el primer año y Euribor +1,25% el resto del plazo de la hipoteca (con domiciliación de nómina, contrato de seguro de vida, hogar y protección de pagos),con un mínmo (suelo) del 3% y un máximo del 12%.
En todo caso, como remarcan en el Sabadell, el banco siempre da a elegir dos opciones a sus clientes, con o sin suelo modificándose las condiciones. "Sin suelo, evidentemente, el diferencial es más alto. La gente suele rechazar esta cláusula más que nada por la mala prensa que tiene y porque sólo piensa en el ahora. Los tipos de interés a 20 años pueden dar muchas vueltas y no siempre estarán tan bajos como hoy. Subirán", afirman desde la entidad.
Por el momento, el Sabadell no cuenta con ningún caso de nulidad de suelo e incluso presume de ser flexible con sus hipotecados que puedan estar padeciendo esta cláusula. "A los clientes con suelo que lo están pasando económicamente mal y que sin el suelo podrían hacer frente al pago de las cuotas les decimos: Hablemos", señalan desde el banco. "Si algún día, un Real Decreto u otra orden legal dice que lo tenemos que quitar, pues lo quitamos", declaran.
Con aplicación del suelo, según Banco Sabadell, se aseguran unos ingresos fijos ya que a partir de unos tipos mínimos hacia abajo esa hipoteca no da dinero. "Es de puro sentido empresarial. En época de tipos bajos, por debajo del 3%, sin suelo se pierde dinero sólo por el coste de fondearse", comentan. Indican que los bancos con hipotecas en vigor sujetas a un Euribor +0,5%, y sin suelo, tienen pérdidas con esos productos.
"En el momento en el que los tipos vuelvan a un nivel normal, de entre el 1% y el 2%, se acabará la polémica", avisan estas fuentes financieras. "Entonces, cuando los tipos suban, el que hoy está pagando de más por el suelo pasará a pagar menos porque disfrutará de un diferencial inferior. Así de sencillo", puntualizan.
En cualquier caso, desde Banco Sabadell insisten en que el suelo no es una condición sine qua non de su hipoteca variable, aludiendo a que es un punto de partida y éste puede negociarse y quitarse porque las hipotecas se hacen a medida. Una opción por la que se están decantando la mayoría de sus nuevos hipotecados. "Aproximadamente, en torno a una cuarta parte de los clientes está firmando con suelo y el resto directamente lo rechaza. Se están dejando llevar más por la mala prensa y la opinión pública que por la lógica financiera", apostillan desde el Sabadell.
Igualmente, la entidad también comercializa estas hipotecas con suelo a la hora de financiar a promotores, lo que está generando controversia entre los compradores de sus pisos. "En este caso, el comprador particular tampoco tiene la obligación de subrogarse a este préstamo con suelo, puede ir a pedir financiación a otro banco. Que haga cuentas y vea lo que más le interesa", aconsejan desde Banco Sabadell.
Fuente: http://www.elmundo.es/
