A finales del año pasado el mercado hipotecario comenzó a experimentar una ligera apertura. Los bancos comenzaron a incluir en sus carteras hipotecas más asequibles, con diferenciales por debajo del 2%. El crédito comenzaba de nuevo a fluir. Pero ¿son las nuevas hipotecas totalmente asequibles?
De entrada basta recordar que ING Direct antes de este cambio de tendencia había elevado el diferencial de su Hipoteca Naranja hasta el 2,69%, frente al 1,99% que se puede encontrar actualmente en su web.
De los dos bancos pioneros en el actual proceso, Santander y Bankinter, el primero veta como futuro hipotecado, a pesar de la caída del precio de la vivienda, a cualquier mileurista raso, es decir, que gane apenas 1.000 euros al mes o a cualquier pareja de mileuristas, ya que establece como condición para conceder la hipoteca que los ingresos mensuales de los firmantes sea de al menos 2.500 euros.
Pero además, los bancos han extraído dos preciosas lecciones de la crisis. Por un lado, no conceder hipotecas por encima del 80% del valor de tasación. Y, por otro lado, que la cuota del préstamo no suponga más del 35% de los ingresos del futuro hipotecado, recomendación hecha por el propio Banco de España.
Así, teniendo en cuenta esto, las posibilidades para que un trabajador cuyo sueldo mensual ronde los 1.000 euros de comprarse una vivienda en solitario se reduce a una hipoteca de 90.000 euros a 30 años, lo que supondría una cuota de 358 euros actuales tal y como está el euríbor en la actualidad: un 0,55%.
Para una pareja de mileuristas, cuyo salario conjunto fuese de alrededor 2.000 euros mensuales la cuota máxima que podrían pagar ascendería a 700 euros, con lo que se puede pedir una hipoteca de 155.000 euros a 25 años.
En el caso de que se tuviera en cuenta una hipotética subida del índice hasta el 3% y respetando el 35% de los ingresos destinados a la cuota, finalmente la hipoteca máxima ascendería a 120.000 euros a 25 años con una cuota de 701 euros.
A la hora de buscar hipoteca y teniendo en cuenta la oferta de créditos hipotecarios con diferenciales por debajo del 2%, determinará también los productos vinculados que obliga el banco a contratar, entre ellos, seguro de hogar, de vida, domiciliación de nómina y recibos, pero también puede exigir el gasto en tarjetas o aportaciones mensuales/anuales en planes de pensiones.
Fuente: http://www.finanzas.com/
