El mercado hipotecario ha comenzado a arrojar algunas tímidas señales que podrían indicar (por fin) un cambio de tendencia en el precio de los préstamos para vivienda. Tras la escalada vivida por los diferenciales aplicables a las hipotecas, coincidiendo con las bajadas históricas del euríbor, la sequía del crédito y los problemas de las entidades españolas; los clientes que busquen en estos momentos un préstamo hipotecario se encontrarán con que algunos bancos han comenzado a abaratar sus préstamos. Aunque los tipos aplicables siguen siendo muy elevados, la noticia es relativamente positiva pues, según los expertos, podría ser indicativo de un cambio de tendencia y ayudar a revitalizar el aletargado mercado hipotecario, que lleva 37 meses seguidos de caídas. (En concreto, en mayo de 2013 se rubricaron 18.420 préstamos hipotecarios, un 29% menos que un año antes, según datos del INE).
ING Direct es una de las entidades que han protagonizado estas tímidas bajadas, según el comparador Bankimia. La entidad online ha rebajado el interés de la Hipoteca Naranja para clientes en 0,8 puntos porcentuales y la sitúa 0,2 puntos por debajo de la media online, en euríbor más 2,29%.
El caso de ING Direct es especialmente útil para detectar tendencias pues se trata de una entidad holandesa y no está sujeta a los mismos problemas de solvencia y del ladrillo que han sufrido las entidades españolas. En ese sentido, la rebaja de su préstamo está más relacionada con la percepción que tiene la entidad sobre la situación de la economía española, según explica Pau A. Monserrat Valentí, director editorial de otro comparador, iAhorro.
"El primer indicador de que el mercado hipotecario se va a mover es cuando entidades como ING, que es holandesa y online, comienzan a bajar precios", revela Monserrat.
Pero ING no es la única entidad que ha bajado precios. El mismo camino ha seguido el Banco Sabadell con la Hipoteca Bonificada y la Hipoteca Bonificada Joven, que han rebajado en 0,5 puntos porcentuales el tipo de interés fijo que aplican el primer año. Ahora se coloca al 4%. El resto del tiempo de amortización es a partir de euríbor más 2,50%, según la vinculación con la entidad.
También durante el pasado mes de julio se estrenaron dos nuevas hipotecas. Una, la impulsada por EVO Banco, con un interés fijo del 3,65% el primer año y a euríbor más 2,55% el resto del tiempo, en la línea del diferencial medio que suman los bancos que operan a través de internet.
La otra, por parte del banco ecuatoriano Pichincha, con interés fijo del 3,90% el primer año y euríbor más 3,75% el resto.
Monserrat explica que estos movimientos dentro del mercado de las hipotecas se deben a que "hay datos macroeconómicos que están empezando a mejorar -aunque la crisis no ha terminado-, lo que ha permitido que algunas entidades estén empezando a competir en préstamo hipotecario".
No obstante, para Monserrat, estas bajadas se corresponden más con "una corrección" respecto a los precios por las nubes que han tocado algunas hipotecas, que con un cambio de tendencia que vaya a producir "bajadas sustanciales" de precios.
"Nos hemos pasado por arriba y ahora lo que está haciendo la banca es ajustarse", dice este experto. En ese sentido, el consumidor no debería soñar con una nueva "guerra hipotecaria" que abarate el crédito hasta los niveles previos a la crisis.
Además, Monserrat opina que los precios actuales siguen siendo muy elevados y obligarán a las entidades a renegociar algunos créditos con los clientes que están firmando en las condiciones actuales, en caso de que el euríbor vuelva a dispararse.
Por eso, cree que "si la banca fuera prudente, estaría ofreciendo hipotecas mixtas. Los primeros años a un 4% y luego euríbor más 1 ó 1,5%".
"Con un euríbor tan bajo -cerró julio al 0,525%- es cierto que no le sale la cuenta a un banco ofrecer préstamos demasiado baratos. Pero eso introduce un riesgo brutal en una hipoteca. Es mucho más sano ofrecer unos años a un fijo alto, en torno al 4% y luego ofrecer un diferencial aceptable", opina Monserrat.
Fuente: http://www.finanzas.com/
