Estamos a vueltas con el banco malo para que la banca meta todos sus trapos sucios (inmuebles y suelo) en un banco malo, que pagaríamos todos y que permitiría volver a la circulación del crédito…
Pero para eso debemos asumir los ciudadanos otra ayuda más a la banca y que salga de un dinero que no existe.
Pero parece que nadie se ha planteado que la banca si vendiese sus pisos, aunque fuese con fuertes pérdidas, no estaría tan mal, debido principalmente al modelo de préstamo hipotecario que tenemos en España, que está basada en un tipo de renta de amortización Francés, en el que se paga más intereses que capital durante casi la mitad del tiempo del préstamo y luego vamos invirtiendo la tendencia para pagar más capital que intereses, pero al final del préstamo, si hemos pedido 200.000 euros de préstamo, en 25 años habremos pagado entre 300.000 y 400.000 Euros, en función de la hipoteca que tengamos ( Euribor+ xxx) ( si , si…200.000 euros que hemos devuelto y otros 200.000 euros que pagamos de intereses en 25 años)
Si una entidad financiera asume que tiene un piso de 300.000 euros en su balance y sabe que más de 200.000 Euros no valen, es decir un descuento del 30%, pues resultaría que el banco acabaría cobrando como poco esos 300.000 euros al cabo de 20 años….
Pero a estas cantidades, habría que sumarle los gastos de comisión de apertura y otros productos que el cliente puede ir contratando (como hacen actualmente las entidades financieras) planes de pensiones, tarjetas de crédito, seguros…al final es un ingreso extra todos los meses y que seguro irá aumentando con el paso del tiempo debido a la presión comercial que se verá sometido el cliente vendiéndoles productos cruzados por parte del banco.
Solo necesitamos que contablemente la banca pueda amortizarse parte de dicha perdida en su balance, para que cada año vaya disminuyendo el valor de esas viviendas…cargo a los beneficios pasados y futuros que tenga el banco.
Nos hemos saltado mil reglas permitiendo que la banca tenga guardado en el balance cosas que no valen lo que está escrito en los libros, pues ahora saquemos la verdad y dejemos que se amortice durante 20 años.
Cuando una entidad financiera cogiese “velocidad de crucero” en sus beneficios, debería destinarlos a amortizar dichos inmuebles, de forma que las pérdidas se realizasen los primeros años, pero luego quedasen limpias en el balance…. Y el banco ganando con el préstamo del cliente y todos los productos contratados.
La banca lleva 4 años amortizando el valor de los inmuebles, pues es hora que los ponga en la calle, con un valor real de mercado y que deje de dar beneficios durante tres o cuatro años...Como cualquier otra empresa en tiempos de crisis.
Nos ahorraríamos un banco malo y haríamos que la economía volviese a dinamizarse. Partes de las pérdidas podrían asumirlas el Estado mientras el banco las devuelve con los beneficios futuros….
Y por no hablar del beneficio que supondría para las arcas municipales que pudieran realizarse cientos de miles de transacciones para cobrar a través del impuesto de actos jurídicos documentados el 0.5% del valor de las mismas…Notarios, Gestorías…
En fin, que si queremos, se pueden bajar los pisos y no es tanta perdida…Otra cosa es que la banca quiera ganar como antes…eso es otro cantar.
Fuente: http://www.estrategiasdeinversion.com/
Pero para eso debemos asumir los ciudadanos otra ayuda más a la banca y que salga de un dinero que no existe.
Pero parece que nadie se ha planteado que la banca si vendiese sus pisos, aunque fuese con fuertes pérdidas, no estaría tan mal, debido principalmente al modelo de préstamo hipotecario que tenemos en España, que está basada en un tipo de renta de amortización Francés, en el que se paga más intereses que capital durante casi la mitad del tiempo del préstamo y luego vamos invirtiendo la tendencia para pagar más capital que intereses, pero al final del préstamo, si hemos pedido 200.000 euros de préstamo, en 25 años habremos pagado entre 300.000 y 400.000 Euros, en función de la hipoteca que tengamos ( Euribor+ xxx) ( si , si…200.000 euros que hemos devuelto y otros 200.000 euros que pagamos de intereses en 25 años)
Si una entidad financiera asume que tiene un piso de 300.000 euros en su balance y sabe que más de 200.000 Euros no valen, es decir un descuento del 30%, pues resultaría que el banco acabaría cobrando como poco esos 300.000 euros al cabo de 20 años….
Pero a estas cantidades, habría que sumarle los gastos de comisión de apertura y otros productos que el cliente puede ir contratando (como hacen actualmente las entidades financieras) planes de pensiones, tarjetas de crédito, seguros…al final es un ingreso extra todos los meses y que seguro irá aumentando con el paso del tiempo debido a la presión comercial que se verá sometido el cliente vendiéndoles productos cruzados por parte del banco.
Solo necesitamos que contablemente la banca pueda amortizarse parte de dicha perdida en su balance, para que cada año vaya disminuyendo el valor de esas viviendas…cargo a los beneficios pasados y futuros que tenga el banco.
Nos hemos saltado mil reglas permitiendo que la banca tenga guardado en el balance cosas que no valen lo que está escrito en los libros, pues ahora saquemos la verdad y dejemos que se amortice durante 20 años.
Cuando una entidad financiera cogiese “velocidad de crucero” en sus beneficios, debería destinarlos a amortizar dichos inmuebles, de forma que las pérdidas se realizasen los primeros años, pero luego quedasen limpias en el balance…. Y el banco ganando con el préstamo del cliente y todos los productos contratados.
La banca lleva 4 años amortizando el valor de los inmuebles, pues es hora que los ponga en la calle, con un valor real de mercado y que deje de dar beneficios durante tres o cuatro años...Como cualquier otra empresa en tiempos de crisis.
Nos ahorraríamos un banco malo y haríamos que la economía volviese a dinamizarse. Partes de las pérdidas podrían asumirlas el Estado mientras el banco las devuelve con los beneficios futuros….
Y por no hablar del beneficio que supondría para las arcas municipales que pudieran realizarse cientos de miles de transacciones para cobrar a través del impuesto de actos jurídicos documentados el 0.5% del valor de las mismas…Notarios, Gestorías…
En fin, que si queremos, se pueden bajar los pisos y no es tanta perdida…Otra cosa es que la banca quiera ganar como antes…eso es otro cantar.
Fuente: http://www.estrategiasdeinversion.com/
