A pesar de la renuncia de celebrar un referédum por parte de Artur Mas todavía hay muchas dudas sobre lo que ocurriría en una Cataluña que declarase la independencia y adoptara, por ejemplo, una moneda diferente al euro.
El metabuscador inmobiliario Nuroa.es da respuesta a algunas de las las cuestiones más importantes relacionadas con las hipotecas en un escenario de adiós al euro y adopción de una nueva divisa.
¿Qué pasaría con las hipotecas en una Cataluña independiente?
En el caso de que Cataluña acuñara una nueva moneda (es una de las opciones que contempla la hoja de ruta de Artur Mas si no se puede llegar a un acuerdo con la UE para mantener el euro), las hipotecas se verían afectadas al estar firmadas en euros. En este caso habría que ver si en los contratos se menciona esta posibilidad. Otro punto es que las hipotecas se verían afectadas por las fluctuaciones a las que estaría sometidas con la nueva divisa. Por su parte, Manuel Gandarias, director del Gabinete de Estudios de pisos.com señala que "en el supuesto de que Cataluña se independizará habría que analizar el impacto en el sistema financiero en general, y en las hipotecas en particular. No obstante, lo más seguro es que todas aquellas personas que estén pagando sus préstamos a entidades financieras, en principio, no tendrían por qué apreciar cambios en los pagos y en las condiciones".
¿Podría perder valor mi piso o casa? Si los compradores no pueden renegociar su hipoteca con la nueva moneda, un euro fortalecido frente a la divisa local podría conllevar un aumento del préstamo y una caída del precio de la vivienda. Por ejemplo, si una vivienda cuesta de media 200.000 euros y la nueva divisa catalana cayera un 20% respecto al euro, el valor de esta propiedad se reduciría hasta los 166.667 euros. Suponiendo que la hipoteca actual fuera de 150.000 euros (ya que todavía estaría en la moneda de la UE), la parte del comprador ligada a la propiedad también se reduciría en proporción, pasado de 50.000 a apenas 17.000 euros.
¿Podrían subir las cuotas de la hipoteca?
Si la nueva divisa se devaluara frente al euro, los compradores deberían destinar más recursos a pagar las cuotas en euros, una divisa más cara que la suya. Sin embargo, esta situación podría no ser permanente y una fluctuación de la moneda en sentido contrario podría dejar a los prestatarios catalanes en una situación de ventaja.
En el caso de que se adoptara una nueva divisa Gandarias desta que "Europa se ha manifestado ya a este respecto y no hay una clara determinación sobre lo que ocurriría. Tendríamos que ver qué pasos y plazos impone el Gobierno catalán en lo que respecta a la política monetaria. Si hubiera cambio de divisa, lo lógico sería establecer paridad con el euro. Así, no habría grandes cambios a corto plazo. En el momento en que empezase a fluctuar, las cuotas empezarían a subir y bajar, tal y como pasaba con las hipotecas multidivisa en francos suizos y en yenes japoneses que se pusieron de moda hace unos años. Dichas hipotecas multidivisa pusieron en riesgo la economía familiar de muchos hipotecados, dado que son productos que deben ser contratados solo por perfiles financieros altos".
¿Qué pasaría con el tipo de interés? ¿seguiría mi hipoteca vinculada al Euribor? Si Catalunya quedara fuera de la zona euro, el Euribor dejaría de ser el indicador de referencia para el tipo de interés. No obstante, es probable que las hipotecas firmadas con anterioridad al cambio político (especialmente las de bancos con sede fuera de Cataluña) quedaran sujetas este indicador.
¿Podría mi banco cambiar su sede fuera de Cataluña?
La respuesta a esta pregunta depende de cada entidad bancaria, de su política. Sin embargo, son innegables, las dificultades que supondría para un banco tener su sede fuera de la Unión Europea, complicando sus vías de financiación y dejando a sus clientes sin la protección de la Eurozona (como el Fondo de Garantías de Depósitos, entre otros mecanismos). No obstante, el gobierno catalán se anticipa al problema y contempla en su hoja de ruta la posibilidad de que, pese a que se produzca una salida de la UE, se pueda mantener el euro y los bancos con sede en Catalunya puedan seguir beneficiándose del acceso al crédito de Banco Central Europeo, algo que habría de conseguirse mediante un acuerdo expreso.
"Si el banco cambia de sede a España, el riesgo vendrá para aquellos que tengan hipotecas con estas entidades y permanezcan en Cataluña, ya que les afectará la política monetaria que se imponga y el hipotético cambio de divisa. No obstante, debería de haber cierta estabilidad y siempre se podrá solicitar una subrogación del préstamo a otra entidad en función de cada caso", matizan desde pisos.com.
¿Bajaría el precio de los pisos?
Fuentes del sector bancario consultadas por Nuroa apuntan a que la incertidumbre que genera el proceso catalán podría ocasionar un ligero parón en la actividad del sector y un descenso de precios, al menos durante los primeros años de una hipotética independencia, aunque las mismas fuentes apuestan por una recuperación a medio plazo. Asimismo, si se produjera un cierto paro en mercado inmobiliario, las entidades bancarias que intentan vender su stock de vivienda deberían bajar todavía más sus precios para dar salida a estos activos y poder cumplir sus objetivos anuales.
Fuente: http://www.finanzas.com/
